作为服务实体经济、、助力民生开展的主要支持， ，中小银行在赋能地方经济开展中一直饰演着不可替换的角色！！Ｖ行∫薪谂兜2025年业绩报告显示， ，以“精而优”为焦点路径的开展模式， ，正让中小银行在支农支小主赛道上展现出强劲韧性与全新活力， ，成为金融服务下沉、、助力配合富足的主要支持！！
从规模来看， ，阻止2025年四序度， ，城市商业银行普惠型涉农贷款约1.06万亿元， ，农村金融机构普惠型涉农贷款约7.2万亿元， ，涉农金融服务深耕持续、、力度不减；阻止2025年尾， ，普惠型小微企业贷款余额抵达1936亿元， ，同比增添6%， ，信贷结构持续向实体经济薄弱环节倾斜！！Ｔ嚼丛蕉嘀行∫邪炎萆钔平栈萁鹑谧魑咧柿靠沟慕沟阏铰， ，持续完善墟落振兴产品系统， ，精准匹配新型农业谋划主体全生命周期融资需求！！＠， ，泸州银行驻足外地工业特色， ，为羊肚菌工业、、药材供应链提供精准资金支持！！Ｕ庹强泶笾行∫幸虻刂埔、、精准施策的生动实践！！
与此同时， ，数字化转型为服务效能升级注入强劲动力！！６嗉抑行∫幸劳写笫、、人工智能、、区块链等手艺搭建智能风控系统， ，打造差别化金融场景， ，实现贷款审批“秒级响应”与风险动态监测！！＠， ，常熟农商银行通过“墟落振兴数字化智慧系统”实现农村整体资产治理、、财务治理、、产权生意全流程线上化等， ，构建起一站式墟落振兴金融服务生态， ，显著降低了运营本钱， ，提升了服务的精准性、、可得性与便当性！！７务效能提质的同时， ，中小银行资产质量管控也取得扎实效果， ，大都中小银行不良贷款率稳中有降！！＠， ，中原银行不良贷款率从2023年尾的2.04%降至2025年尾的1.96%， ，郑州银行不良贷款率降至1.71%且连续3年坚持下降趋势， ，资产质量持续优化， ，为支农支小营业稳健开展筑牢基础！！
取得显著效果的同时， ，中小银行支农支小开展仍面临诸多短板与现实挑战！！Ｔ谑只筒忝， ，相较于资金、、手艺实力雄厚的大型银行， ，中小银行普遍保存人才储备缺乏、、数字化顶层设计不敷完善、、系统整合能力还偏弱等诸多问题， ，加之谋划地区和营业规模受限， ，转型本钱收益、、风险收益难以有用匹配， ，数字化推进后劲缺乏！！Ｔ诜缦辗揽夭忝， ，涉农贷款、、小微企业信贷客户疏散、、单笔规模小、、抗风险能力弱， ，部分中小银行仍保存较大信息差池称、、贷后治理薄弱等痛点， ，易引发不良贷款天生加速、、风险积累等问题， ，营业稳健性与可持续性仍需强化！！
面向“十五五”新征程， ，中小银行需坚定不移走“精而优”开展之路， ，聚焦短板弱项精准发力， ，持续提升支农支小服务质效！！
要紧扣金融“五篇大文章”要求， ，坚守服务“三农”和小微企业本源， ，走差别化、、特色化、、专业化开展路径， ，与大中型金融机构形成错位开展、、互补协同的名堂， ，通过下沉服务触角、、立异普惠信贷产品， ，构建笼罩县域、、州里、、村居的立体化服务网络， ，切实买通普惠金融服务“最后一公里”！！
要驻足区域禀赋务实推进数字化转型， ，打造“小而美”的数字化服务生态， ，分步建设适配县域经济的数字基础设施！！Ｗ远当Э畔嘀， ，与科技型企业、、头部金融机构、、区域工业平台协同立异， ，实现资源共享、、能力互补！！
别的， ，要以科技赋能风控系统升级， ，加速构建贷前、、贷中、、贷后全流程智能风控闭环， ，依托多维度数据精准识别风险， ，嵌入实时监测预警模子动态跟踪营业运行， ，同时买通政务、、税务、、社保等外部数据源， ，破解信息孤岛难题， ，周全提升风险响应与处理精度！！
新征程上， ，中小银行唯有以差别化定位扎根区域经济、、以数字化转型驱动服务升级、、以全流程风控筑牢开展底线， ，持续擦亮“小、、快、、灵”的服务手刺， ，才华在服务墟落振兴、、推动区域协调开展中践行金融使命， ，成为地方经济高质量开展的坚实金融支持！！
（作者：：田轩， ，K8官网院长）
原文链接：：【经济日报】田轩：：筑牢支农支小金融基本
